سرمایه گذاری در کل دنیا چالشهای مخصوص به خود را دارد، اما این موضوع در ایران با ریسک بیشتری همراه است و اغلب مردم میپرسند چطور سرمایه گذاری کنیم که به سود برسیم؟ همین چند سال قبل بود که دولت وعده رونق در بورس را داد و بسیاری از مردم با اشتیاق وارد سرمایه گذاری در بورس شدند. اما متاسفانه بورس سقوط کرد و همه ضرر کردند، به غیر از دولت!
چیزی که ما میخواهیم در شروع این مقاله به شما بگوییم، این است که تنها خودتان هستید که باید حواستان به سرمایهتان باشد. پس کارتان سختتر است و باید همه جوانب را برای اینکه چطور سرمایه گذاری کنیم را در نظر بگیرید. ما در این مقاله از همراه گلد به شما کمک میکنیم تا روشهای سرمایه گذاری امن را در شرایط حال حاضر کشور بشناسید.
سرمایه گذاری چیست؟
قبل از ورود به این موضوع که چطور سرمایه گذاری کنیم، ابتدا باید تعریف دقیقی از سرمایه گذاری داشته باشیم. به زبان ساده، سرمایه گذاری به این معناست که فرد در طول زمان دارایی و پول خود را افزایش دهد. فرض اصلی سرمایه گذاری، انتظار بازده مثبت در قالب درآمد (مثلاً ناشی از اجاره ملک) یا افزایش قیمت یک کالا، شاخص یا ارز است.
انواع داراییهایی که میتوان در آنها سرمایه گذاری کرد و سود به دست آورد بسیار زیاد است. انتخاب روش سرمایه گذاری وابسته به عوامل مختلفی است که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت. توجه به این نکته مهم است که معمولا ریسک و بازدهی در سرمایه گذاری در یک مسیر هستند. ریسک پایین عموماً به معنای بازده کمتر است، در حالی که بازده بیشتر معمولاً با ریسک بالاتر همراه است.
برای مثال، داراییهایی مانند طلا و سکه یا خرید طلای آب شده در عین پربازده بودن به طور کلی جزو سرمایه گذاریهای ریسکی در نظر گرفته میشوند، اما سرمایه گذاری در خرید زمین یا ملک معمولاً کم ریسک تلقی میشوند. این دو دارایی از نظر بازده متفاوت از هم عمل میکنند.
پول خود را چگونه سرمایه گذاری کنیم؟
بهترین راه برای سرمایه گذاری راهی است که اولاً متناسب با شرایط فعلی شما باشد و دوماً براساس وضعیت اقتصادی کشور تعیین شود. وقتی در مراحل مختلف زندگی خود هستید، احتمالاً اهداف سرمایه گذاری متفاوتی خواهید داشت. وقتی جوان هستید و بیشتر درآمدهای خود را خرج میکنید، یک مسیر سرمایه گذاری خاص را انتخاب میکنید.
بعداً، اگر ازدواج کنید و بچهدار شوید، ممکن است رویکرد شما برای سرمایه گذاری متفاوت شود. ما در جامعهای زندگی میکنیم که هر روز قیمتها در حال تغییر هستند. نبود ثبات سیاسی و اقتصادی میتواند در یک لحظه تمامی سرمایه شما را به باد دهد. هر چه میزان تورم بیشتر باشد و نرخ ارز بالا رود، این موضوع بر رویکرد شما در سرمایه گذاری تاثیر مستقیم میگذارد.
برای مثال، ممکن است همین الان یک سکه تمام به قیمت 40 میلیون بخرید، اما همین سکه را چند روز بعد مجبور شوید با قیمت 38 میلیون بفروشید. در مورد قیمت طلای آب شده هم همین طور است. اساسا قیمت طلا و دلار تحت تاثیر رویدادهای سیاسی و اقتصادی در نوسان هستند. اما چطور با دید باز و آگاهانه سرمایه گذاری کنیم:
1. رویکرد و استراتژی خود را در سرمایه گذاری مشخص کنید
رویکرد سرمایه گذاری باید ابتدا با بررسی شرایط خودتان و سپس بازاری که قصد سرمایه گذاری در آن دارید، مشخص شود. شما ابتدا باید میزان بودجه خود را بررسی کنید و ببینید با چقدر پول میتوانید کدام دارایی را به منظور سرمایه گذاری انتخاب کنید. سپس باید ببینید میزان ریسک پذیری شما چقدر است.
همانطور که قبلا گفتیم، ریسک و بازده در یک مسیر حرکت میکنند. پس باید ببینید آیا فردی ریسک پذیر هستید یا خیر. به عنوان مثال، شما نمیتوانید خانهای بدون نقشه بسازید، باید قبل از شروع سرمایه گذاری، یک استراتژی تدوین کنید. پس ابتدا مقداری پول به منظور سرمایه گذاری برای آینده خود کنار بگذارید.
برای این موضوع سوالات زیر را از خودتان بپرسید:
- چقدر حاضرم سرمایه گذاری کنم؟
- چه نوع سرمایه گذاری برای من بهتر است؟
- چگونه باید خود را از ضرر دور نگه دارم؟
- چه روشهای سرمایه گذاری در حال حاضر جذابتر هستند؟
- آیا من علاقه خاصی به سرمایه گذاری در یک دارایی خاص دارم؟
- اگر متحمل ضرر شوم، چه زمانی باید مسیر سرمایه گذاری خود را تغییر دهم؟
برای همه این سوالات یک جواب منطقی پیدا کنید. هدف این است که سرمایه گذاری برای شما سودمند باشد، حالا چه به صورت کوتاه مدت و چه بلند مدت!
البته سرمایه گذاری باید کم ریسک باشد. زیرا شرایط اقتصادی کشور ما به قدری پیچیده و دچار تورم است که اگر مثلاً خانه خود را بفروشید و در بازار خودرو بگذارید، دقیقا روی لبه تیغ حرکت کردهاید.
2. اهداف کوتاه مدت و بلند مدت در سرمایه گذاری را مشخص کنید
قبل از سرمایه گذاری مهم است اهداف خود را تعیین کنید. اهداف ممکن است شامل پس انداز برای بازنشستگی، پیش پرداخت خانه، هزینه دانشگاه برای فرزندان، حفظ دارایی در زمان تورم و یا اصلاً ثروتمند شدن باشد. داشتن چندین هدف برای سرمایه گذاری خوب است، زیرا انگیزه شما را برای این کار افزایش میدهد.
سود کردن از سرمایه اولیه نیز خود به تنهایی هیجان انگیز خواهد بود، حتی اگر اصلاً هدفی نداشته باشیم! صادقانه به دست آوردن چند میلیون پول بیشتر برای همه جذاب است. تعیین هدف، بخشی از استراتژی سرمایه گذاری است. وقتی به خودتان میگویید که من باید تا چند سال آینده پول خوبی جمع کنم، پس در حال هدف گذاری هستید.
با این حال، اهداف شما باید با واقعیت سازگار باشد. اگر هدف شما این است که ماه بعد یک مدل تویوتا بخرید، اما کل پولی که در جیب دارید به زحمت به 500 میلیون میرسد، پس تنها به سراب نگاه میکنید. اهداف شما باید واقع گرانه و بر اساس شرایط فعلی شما و وضعیت بازار تعیین شده باشد.
انواع روشهای سرمایه گذاری
بعد از اینکه رویکرد و اهداف خود را مشخص کردید. باید وارد بازار شوید و ببینید کدام روش سرمایه گذاری برای شما مناسبتر است. در بازار امروز ایران چندین روش سرمایه گذاری وجود دارد؛ از سرمایه گذاری در ملک یا زمین گرفته تا سرمایه گذاری در طلا، بورس، خودرو، ارزهای خارجی و سرمایه گذاری در ارز دیجیتال. در ادامه هر یک از این روشها را توضیح میدهیم:
سرمایه گذاری در ملک یا زمین
خرید ملک یا زمین میتواند پتانسیل درآمد پایدار از طریق اجاره و افزایش ارزش در بلند مدت را ارائه دهد. املاک و مستغلات یک دارایی ملموس هستند که احساس امنیت و ثبات را فراهم میکنند. خرید زمین و ملک همیشه در ایران پشتوانه مالی خوبی برای آینده بوده است و تاکنون در تمام شرایط بازدهی بلند مدت خوبی داشته است.
سرمایه گذاری در طلا
طلا یک ذخیره قابل اعتماد و ارزنده است که همیشه پوشش و پناهگاهی امن در برابر تورم و عدم اطمینان اقتصادی به شمار میآید. طلا ارزش ذاتی دارد و داشتن آن در سطح جهانی نیز به عنوان نوعی حفظ ثروت شناخته میشود. طلا در طول رکود بازار و بیثباتی سیاسی عملکرد خوبی دارد. سرمایه گذاری روی طلا به اشکال مختلف مانند خرید مصنوعات زینتی و زیورآلات طلا، خرید طلای دست دوم و خرید طلای آب شده امکان پذیر است.
سرمایه گذاری در سکه
خرید سکه یکی از انواع سرمایه گذاری های محبوب در بازار امروز کشور به حساب می آید. سکههای رسمی در بازار به صورت سکه امامی، سکه تمام بهار، نیم سکه، ربع سکه و سکه گرمی عرضه میشوند. بخش قابل توجهی از سرمایه گذاران برای کسب سود کوتاه مدت با بازدهی بالا به سمت سکه میروند.
سکه همچنان پوشش خوبی برای تورم است، اما با توجه به نوسانات قیمتی خرید آن ممکن است در کوتاه مدت با ریسک همراه باشد. البته حباب سکه را نیز نباید فراموش کرد. حباب در واقع مبلغی بیش از ارزش ذاتی سکه است که شما می پردازید و میزان آن معمولا با توجه به شرایط بازار و همچنین حجم عرضه و تقاضا متغیر میباشد.
سرمایه گذاری در بازار سهام
در شرایط متعادل و رونق بورس، بازار سهام معمولا جریان نقدینگی بالایی ارائه داده و به سرمایه گذاران اجازه میدهد سهام خود را به راحتی فروخته و تبدیل به پول کنند. البته بارها شاهد این موضوع بودهایم که سهامداران روزها در صف فروش گرفتار شده و در عین حال که قادر به فروش سهم خود نبودهاند، روز به روز ارزش دارایی خود را اندک اندک از دست داده اند.
با تمام این تفاسیر ناگفته نماند برخی، سهام بنیادی و سودساز پتانسیل لازم را برای ارائه بازده قابل توجه از طریق سود سالیانه سهام را نیز فراهم میکنند. با سرمایه گذاری در یک سبد متنوع سهام میتوان ریسک متضرر شدن را کاهش دهد و حتی از رشد بازار نیز بهره مند شد.
سرمایه گذاری در خودرو
در سالهای اخیر سرمایه گذاری در خودرو برای حفظ ارزش پول محبوبیت زیادی پیدا کرده است. بسیاری افراد سرمایه خود را در خودرو میگذارند تا در مقابل نوسانات نرخ ارز و تورم بتوانند از سرمایه خود در برابر شرایط بد اقتصادی و کاهش ارزش پول ملی محافظت کنند.
متاسفانه برخلاف کشورهای پیشرفته دنیا، در کشور ما خودرو اکنون از یک کالای مصرفی به یک دارایی برای سرمایه گذاری تبدیل شده است. در نهایت فراموش نکنیم که سوداگری در بازار خودرو دارای پیچیدگی، چالشها و ریسکهای زیادی است.
سرمایه گذاری در ارزهای خارجی
سرمایه گذاری در ارزهای خارجی به سرمایه گذاران این امکان را میدهد که از نوسانات نرخ ارز بهره مند شوند. ارزهای خارجی میتوانند به عنوان پوششی در برابر کاهش ارزش پول داخلی و بیثباتی اقتصادی عمل کنند. نگه داشتن ارزهای خارجی قوی مانند دلار آمریکا یا یورو میتواند ثبات و نقدینگی را فراهم کنند. با این حال قوانین سختگیرانه و ریسک های بازار ارز را نباید نادیده گرفت.
سرمایه گذاری در ارز دیجیتال
ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین به دلیل نوسانات، پتانسیل رشد و افزایش پذیرش عمومی، بازدهی بالقوه بالایی را ارائه میدهند. آنها یک گزینه سرمایه گذاری غیرمتمرکز، عاری از کنترل و دخالت دولت هستند. ارزهای دیجیتال به راحتی قابل انتقال بوده و همچنین به لطف فناوری بلاک چین دارای سطح بالایی از امنیت هستند. ولیکن نوسانات شدید و همچنین نبود قوانین مدون در داخل کشور در خصوص این بازار ممکن است شما را به مخاطره اندازد.
بهترین روشهای سرمایه گذاری کدامند؟
هر یک از روش های سرمایه گذاری مزایا و معایب مخصوص به خود را دارند، لذا در بازار ایران باید با بررسی بیشتر و دقیقتر وارد شوید. در حال حاضر ریسک خرید سهام در بورس بالاست و بورس حداقل در سالهای اخیر ثابت کرده است که روشی خوبی برای سرمایه گذاری نیست.
شاخص بورس بعد از رشد خیره کننده در ماههای انتهایی سال 1398 و ماههای ابتدای سال 1399 رونق زیادی نداشته و به هیچ عنوان بازدهی خوبی را ارائه نداده است. سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال نیز به دلیل نوسانات زیاد این بازار و لزوم مهارت، دانش و تحقیقات گسترده، معمولاً برای افراد عادی جامعه گزینه خوبی محسوب نمیشود. البته معامله گران با تجربه و ماهر میتوانند از این طریق سود زیادی به دست آورند!
بسته به شرایط، سرمایه گذاری در خودرو نیز گزینه خوبی می تواند باشد، به شرطی که پول کافی داشته باشید. قیمت خودرو در همه این سالها با افزایش همراه بوده است. اما بازار خودرو بسته به نوع ماشین و میزان عرضه و تقاضا ریسک پذیر محسوب میشود. خودروهای داخلی معمولاً گزینه سرمایه گذاری بهتری هستند، زیرا تقاضای بیشتری دارند.
سرمایه گذاری در ارزهای خارجی مانند دلار نیز گزینه مطلوبی است. افزایش نرخ ارز به تنهایی دلیل قانع کنندهای برای خرید دلار است. اما سرمایه گذاری در ارزهای خارجی به دلیل نوسانات سریع و لحظهای ریسک بالایی دارد.
روش های سرمایه گذاری محبوب چیست؟
سه نوع دیگر از سرمایه گذاری شامل خرید ملک یا زمین، خرید طلا و خرید سکه معمولاً گزینههای محبوبتری هستند. سرمایه گذاری در ملک یا زمین برای افرادی مناسب است که بودجه زیادی دارند. خرید ملک و زمین یک سرمایه گذاری با بازده بلند مدت محسوب میشود و اغلب با ریسک کمی همراه است.
با این حال، برای کسب سود در کوتاه مدت گزینه خوبی نیست و ممکن است وارد دوره رکود شود. این مشکل به معنای نقدشوندگی پایین ملک است. اگر به پول نیاز داشته باشید و بازار در رکود باشد، مدت زیادی طول میکشد تا ملک خود را بفروشید. همچنین ممکن است مجبور شوید ملک یا زمین خود را زیر قیمت به فروش برسانید.
سرمایه گذاری در سکه و طلا برای همه افراد با بودجههای مختلف گزینههای خوبی هستند. البته سکه حباب زیادی دارد و نوسانات قیمتی آن بالاست. با این حال، همیشه افزایش تورم و نرخ ارز موجب بالا رفتن قیمت سکه شده است. در حقیقت، سکه سرمایه گذاری خوبی است، اما باید مراقب اخبار و اتفاقات کشور باشید، زیرا تاثیر مستقیمی در قیمت لحظهای سکه دارند. سرمایه گذاری در طلا از دیرباز برای همه اقشار جامعه گزینه بسیار خوبی بوده است.
در میان انواع طلا، طلای آب شده به دلیل نداشتن اجرت ساخت، کارمزد و مالیات به عنوان کم ریسکترین نوع طلا برای سرمایه گذاری شناخته میشود. با بررسی قیمت طلای آب شده میتوانید روی این دارایی سرمایه گذاری کنید.
خرید زیورآلات طلا نیز علیرغم اینکه هزینههای جانبی مانند اجرت، مالیات، سود فروشنده و ... دارد، برای استفاده روزانه و در عین حال سرمایه گذاری، گزینه مناسبی است. از طرفی، فروش طلای دست دوم از سوی طلافروشان ممنوع اعلام شده است. پس انتخاب خوبی برای سرمایه گذاری محسوب نمیشود. بنابراین طلای آب شده همچنان بهترین روش برای سرمایه گذاری با هر مبلغی است.
با این حال، طلای آب شده را باید با کد شناسایی معتبر حک شده روی آن (انگ) از فروشندگان رسمی خریداری کنید. توصیه میکنیم، راهنمای خرید طلا برای سرمایه گذاری را بخوانید تا در انتخاب خود موفقتر عمل کنید.
مهمترین نکات در سرمایه گذاری
در ادامه به چند نکته مهم در سرمایه گذاری اشاره میکنیم:
- برای کاهش ریسک، سرمایه گذاریها را در طبقات مختلف دارایی پخش کنید.
- قبل از سرمایه گذاری شرایط بازار، دارایی و ریسکهای مرتبط را درک کنید.
- صبور باشید و از تصمیم گیریهای تکانشی بر اساس نوسانات کوتاه مدت بازار خودداری کنید.
- برای انتخاب استراتژی، هدف خود از سرمایه گذاری را مشخص کنید.
- به طور مرتب پورتفوی (سبد) سرمایه گذاری خود را در صورت نیاز بررسی و بازنگری کنید.
- بر اساس توانایی خود در مدیریت نوسانات بازار سرمایه گذاری کنید.
- از روندهای بازار، اخبار اقتصادی و تغییرات مقررات مطلع باشید.
- در زمان مناسب با سرمایه گذاری مجدد ، از سود مرکب بهره مند گردید.
- به جای تلاش برای پیش بینی حرکات کوتاه مدت، بر روی کسب سود بلند مدتی و پایدار تمرکز کنید.
- برای تصمیم گیری آگاهانه و بهینه سازی استراتژی سرمایه گذاری خود به دنبال مشاوره حرفهای باشید.
بالاخره چطور سرمایه گذاری کنیم که به سود خوبی برسیم؟
سرمایه گذاری راهی برای بقاست و شما باید در هر مرحله از زندگی خود با هر مقدار بودجهای برای سرمایه گذاری اقدام کنید. با بررسی انواع سرمایه گذاری میتوانید رویکرد و اهداف خود را مشخص کنید. اگر بودجه کمی دارید، سرمایه گذاری در طلا، سکه و ارزهای خارجی گزینههای خوبی هستند.
اما اگر بودجه زیادی دارید، سرمایه گذاری در ملک و زمین برای بازدهی بلند مدت انتخاب بسیار بهتری است. با این حال، لازم است بازار را رصد کنید و با دقت بیشتری وارد هر دارایی شوید. ما در همراه گلد به شما کمک میکنیم تا با خرید طلای آب شده بهترین سرمایه گذاری را انجام دهید.
در همراه گلد، طلای آب شده را با پایینترین و منصفانهترین قیمت خریداری میکنید. ما حتی قیمت یک سوت طلای آب شده را هم متناسب با معاملات عمده و کیلویی کف بازار تهران محاسبه میکنیم. همراه گلد، کمترین و منصفانهترین قیمت را در بین همه سایتهای فروش طلای آب شده به مشتریان ارائه میکند. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره خدمات ما، سری به صفحه اصلی سایت بزنید یا با کارشناسان ما تماس بگیرید.
دیدگاه خود را بنویسید